什么是风险定价？为什么每个人利率不同

【开场·5秒钩子】凭什么同样借钱，有人利率3.5%，有人却被定到18%？这背后的逻辑叫风险定价。

【正文】

第一段【什么是风险定价】风险定价是金融机构根据借款人的违约概率，给不同风险等级的客户定不同利率。简单说：违约风险越高，利率越高，用高收益覆盖高损失；风险越低，利率越低，薄利多销。这是金融业的基本逻辑。

第二段【怎么算你的风险等级】银行用大数据风控模型，综合看你的征信记录、负债收入比、职业稳定性、年龄、行为数据等，算出一个信用分。分数越高代表越安全，利率越低。比如公务员利率可能3.5%，而征信有小瑕疵的可能12%起。

第三段【为什么这公平也无奈】风险定价让资质好的人享受低利率，是市场激励；但风险高的人被迫承担高利率，可能陷入越借越还不上的循环。所以国家要求持牌机构明示年化利率、设置利率上限。持牌消费金融年化利率上限通常24%。

【结尾】你的利率就是你的信用分数。关注我，教你怎么把分数提上去。